專題：2025浦江金融發展論壇暨上海金融與發展實驗室年會

　　1月14日金融一線消息，2025浦江金融發展論壇暨上海金融與發展實驗室年會1月11日在上海舉行。恒豐銀行首席信息官徐彤出席并發表主旨演講。 ??????????

　　徐彤表示，科技金融不僅是推動經濟高質量發展的核心動力，也是我們未來發展的重要方向。中小銀行選擇科技金融不僅是一次戰略上的契合，更是基于與科技企業之間獨特的匹配性與默契。

　　徐彤認為，科技金融作為五篇大文章連接科技與產業，承載著推動新的生產力發展的重要使命。對此恒豐銀行結合自己的實踐，也總結了三個方面的感悟。

　　一是科技金融承載著新質生產力發展的使命，部門經濟邏輯的新飛躍。

　　二是科技金融與銀行數字化轉型深度關聯，是實現轉型與發展的關鍵抓手。

　　三是科技金融在產業升級與新質生產力關系構建中發揮著核心的作用。

　　以下為徐彤發言全文：

　　尊敬的梁濤主席、李揚理事長，陳局長，張為忠董事長，也非常感謝曾剛主任邀請恒豐銀行到論壇來分享一下我們的一些初步的思考。張為忠董事長之前是我在建行的直接領導，我也在建行工作了30年，做股份成了建行的一個品牌。我也是今年年初剛剛協助我們的行長開始分管普惠業務。恒豐銀行做了一個嘗試，讓首席信息官協助分管零售個貸和普惠，總體也是要把技術支持體系融入到業務中間去，所以可能業務還不熟，我照著稿子把一些想法給大家分享一下，尤其陳局長原來在山東的時候，也是分管科技，參加很多論壇都是跟陳局長一起分享科研，今天是分享一下業務，這有點班門弄斧。

　　那么2019年恒豐銀行改革重組以后，我們確實不斷的在思考，該如何找到適合恒豐銀行這樣一個不大不小的這么一個銀行的道路。經過這幾年的實踐，我們也深刻的認識到，科技金融不僅是推動經濟高質量發展的核心動力，也是我們未來發展的重要方向。中小銀行選擇科技金融不僅是一次戰略上的契合，更是基于我們與科技企業之間獨特的匹配性與默契。從政治上看，國家高度重視科技金融在推動科技創新，產業升級和經濟高質量發展中的重要作用。黨中央國務院多次強調，要加快完善科技金融的政策體系，推動科技與金融的深度融合，從融資支持到科技成果的轉化，資金的設立，再到資本市場功能優化和全生命周期的金融保障，這些政策無不彰顯了國家所以科技金融的高度重視。

　　科技金融作為5篇大文章連接科技與產業，承載著推動新的生產力發展的重要使命。對此恒豐銀行結合自己的實踐，也總結了三個方面的感悟。

　　一是科技金融承載著新質生產力發展的使命，部門經濟邏輯的新飛躍。

　　二是科技金融與銀行數字化轉型深度關聯，是實現轉型與發展的關鍵抓手。

　　三是科技金融在產業升級與新質生產力關系構建中發揮著核心的作用。

　　那么這些年我們通過戰略產品和數字運營，三者的逐漸融合，不斷提升科技金融的供給之下，實現了從頂層設計到落地的一個閉環管理。那么戰略層面上，在機制上制定實施了科技金融高質量發展的實施方案，我剛對照看了一下，和浦發銀行和南京銀行相比，我們可能也才是剛剛起步。

　　通過有效的政策傳導，主要是要構建一個總行到分支的跨部門跨條線的總分的知識體系，可能傳統的這種總分制和部門制，我們感覺還是很難支持科技金融的發展。那么24年，恒豐銀行的科技型企業的貸款余額和客戶數較年初增長了30%。產品方面提供了接力式的服務，構建了全融資全產品、全周期、全鏈條、全服務、全生態的六位一體的一個金融服務模式。我特別同意張為忠董事長的一個概念，我們現在也是一直在思考銀行到底是做產品還是做產品，產品確實是我們的一個基礎，但是客戶，產品，渠道這樣的一個綜合的服務體系，可能是我們未來的一個發展方向。所以在傳統的信貸支持基礎上，我們去年創新的推出了數據資產的一個質押業務，為輕資產重數據的企業提供了一個可行的融資解決方案，去年也在上海把數據資產的質押業務，在數據交易大會上做了一個案例的分享，不僅滿足了企業的融資的需求，還積累了一定的實踐經驗，也能在這一個市場里面找到一個細分的領域，秉持投早投小投長期投硬科技的監管指導。恒豐銀行發揮數據要素的價值，打造了通用加專屬線上加線下的產品體系，特別是針對科技型的企業，推出了恒惠科創貸，恒業科創貸、場景景快貸專屬產品。我們確實現在也在思考傳統的大的信貸的這種重抵押重財務報表的方式，是不是要和這種場景進行全面的融合，所以要進一步的提升這種專屬產品的摸索，提升控制效率。

　　那么今天我特別想跟大家分享的是我們嘗試著在做數字運營的這樣的一個概念。其實運營是銀行的一個傳統的機制性的業務，就好比我們的住房，高端的樓盤如果沒有一個好的物業可能它的持續性和保值增值是不夠。所以2024年的恒豐銀行嘗試著為科創企業提供一個數字運營的這么樣體系。秉承伴企同行，挖掘企業的需求，優化產品與服務模式，主要是構建了實客，識客，獲客和粘客這么一個運營的服務體系。識客方面，傳統的信用評價方式已經無法有效的滿足科技企業的需求。為此我們嘗試構建起一套，以數據為驅動的時刻體系，我們優化評級模型，提升企業科技能力，即可及成長屬性在客戶評價中的決策權重，構建更加合理的信用評價模型。我們強化數據驅動，用科技賦能客戶的篩選，依托公共數據、行業數據、互聯數據等多維資源，不斷豐富和完善評價指標庫。那么今天參加論壇的安碩，我們就采用了一種聯合運營和分潤的方式去做客戶運營，產品流程運營和風險運營，不僅僅是把一個科技開發的企業作為我們的一個應用系統的提供商，而是發揮各自的優勢，把銀行本身做金融的服務提供和科技企業去做運營的這樣的優勢進行一種結合和嘗試，我們不是甲乙雙方，我們是一種對沖的方式。對于我們提供的運營的能力，其實也是這個企業本身的利潤獲得的一種方式。

　　第三，我們加強產品的適配，滿足企業的差異化的需求，涉及到科創企業的評價指標體系，開發了基于數據的與專家經驗相結合的科創貸的產品，依托大語言的模型，自動生成的盡調報告，通過系統加人工輔助的方式，對科創型的中小企業提供差異化的這種需求。

　　那么觸客是我們連接企業理解需求精準服務的一個重要的環節。我們通過線上、渠道實現一個流程的服務提供能力。通過掛圖作戰的機制，探索建立科創的觸客的指引，通過一站式獲取企業的評分及預授權預授信，工商基本信息、經營信息、科創能力等場景信息，不斷優化企業的畫像，逐步挖掘企業融資的需求和服務的價值點。在線下的觸達方面，我們聚焦產業的集群和園區，實現批量的服務。今年以來，我們成功參與并承辦了專精特新企業播種行動全國的首站活動。在活動中面向山東省的中小企業，發布專屬的服務方案，提供融資+融智的綜合支持，幫助企業切實感受到科技金融的便利和效能。通過線上、線下一體化的聯動模式，不僅能夠觸達客戶，更能在接觸中發現客戶的需求潛力，為企業提供有溫度更有深度的金融服務。

　　獲客方面，通過強化內外的聯動，我們構建了鏈+群+圈的金融科技的服務新生態，實現從單一客戶營銷向產業鏈企業集群和區域生態的系統化的服務轉變。我們緊密對接工信科技等主管部門，聚焦國家級重點產業集群，對重點企業開展營銷，同時引入政府性的融資擔保機構和風險補償資金等增信的措施，進一步提升服務小微企業的能力，為更多企業提供穩定可靠的金融支持。我們嘗試著通過拓展政務數據和知識產權等信息資源，與權威機構合作，引入全國的科技型企業的名單庫和產業圖譜，打造科技型企業的營銷地圖，結合大數據的分析，篩選出優質的專精特新企業的潛在服務名單下發給分行，用這種方式賦能給基層的客戶經理按圖索驥，明顯能夠提升精準營銷的效率。

　　我們以鏈長企業為核心，圍繞重點產業鏈和科創改革的金融試驗區，加大供應鏈金融服務的推動力度?？赡苕滈L的企業不是恒豐能夠承擔得了的客戶，但是我們順著鏈去提供供應鏈的金融服務，尤其是今年去年破題了下游的容易為大家所忽視的供應鏈提供了恒依戀的這么一個產品。那么去年我們恒依戀產品的科技型小微企業的貸款增幅超過了37%。粘客不僅僅是客戶的流程，更是通過深度服務構建信任與生態。融資是銀行傳統的業務的起點，那么我們嘗試著以融資為切口，延展到代發工資、支付結算等多維度的金融服務。所以我也慢慢理解了，我們董事長既讓我協管了零售個貸私人銀行業務，又攜款普惠業務，可能就是要把這種融資加融商公司聯動，由融資為起點，逐步的切入到企業背后的客戶服務的這么一個思路和想法，用專業服務和貼心的支持，增強客戶的粘性。圍繞產業鏈核心企業與上下游企業，我們通過信貸支持支持促進整個鏈條的健康發展，實際上是幫助銀行的服務從單一的產品能夠拓展為綜合化的支持。我們嘗試著推出走訪一批、識別一批、儲備一批、培育一批、支持一批，這么5個一批的業務推動機制，為不同發展階段的企業提供分層分類的服務，從初創、企業到成熟企業，都能夠制定與其發展階段相匹配的金融支持，力爭企業在全生命周期內都能獲得恒豐銀行持續的金融賦能。

　　回顧過往，恒豐銀行始終深入貫徹中央金融工作會議的精神，落實黨中央國務院的各項決策部署，將科技金融作為核心的戰略方向，不斷的探索創新，全力做好科技金融這篇大文章。

　　展望未來，我們將以專業更專、服務更優、客戶滿意、效率更高，發展卓越為目標，持續推動科技金融高質量的發展?？萍冀鹑诘陌l展離不開多元化的視角與更加開放的合作精神。我也希望通過這一次論壇，誠摯的與各位同行大咖攜手共同探索科技金融的新模式，新路徑。為服務國家戰略和實體經濟的發展注入更多的活力與力量。

　　謝謝大家。