專題：第21屆中國國際金融論壇

　　第21屆中國國際金融論壇12月19日-20日在上海召開，主題為“金融高質量服務新質生產力發展”。頤信科技有限公司副總經理洪曉彤出席并演講。

　　以下為演講實錄：

　　各位嘉賓下午好！我是頤信科技有限公司的洪曉彤，很高興今天下午能跟大家一起分享以開源網絡情報和AI為支撐，構建情報AI金融體系的相關內容。相信AI和金融大家都比較熟悉了，所以今天我們主要來探討如何將情報應用在商業金融領域，支撐金融行業高質量發展。

　　以情報技術、情報意識、情報思維、情報工作方法和手段，破解金融決策過程中信息不對稱，不及時的困局，有效規避防范金融決策風險。開源網絡情報是金融領域的新興力量，新質生產力他擔當的實時有效補充風險防控和價值分析所需關鍵數據的重大決策，確保制定決策所需數據的充分性和完整性。

　　我們提到了開源網絡情報，我們就來看一下它的相關的一個定義，看網絡情報是指專業網絡情報分析師，基于公開的網絡數據資源，綜合應用大數據、人工智能等技術，充分運用情報專業知識及技能分析師，并結合自己豐富的實戰經驗，從互聯網中多層次多維度的搜集挖掘相關信息，這些信息并不是說拿來我們就能用的，我們必須對這些信息經過加工處理、綜合分析、求證研判，從而獲取目標對象精確可靠的信息。

　　目標對象概括來講主要就是人物、事件、機構、項目、資金等。拿一句話來概括的話，就是從開源網絡數據中挖掘出的用于解決特定問題的關鍵信息，就是開源網絡情報它也是開源網絡數據的最高應用，也是情報工作的現代化，開源網絡情報也是在各行各業都發揮著重大的作用，連美國的中央情報局都認為他們的情報資源有80%都是來自開源網絡情報的。

　　以開源網絡情報AI作為支撐，對重大客戶項目進行全面深入的調查和跟蹤監測，以構建金融業務全過程的風險防控體系，為金融業務賦予新的風險防控手段。全過程就是說我們從投資前客戶的初選，客戶的背調、深度的凈調，再到投資后過程，中的持續的跟蹤監測，以及形成不良之后不良資產的處置的全鏈條全過程的調查。

　　第一項，全面認識了解您的客戶，那么這里我們是將KYC和KYB相結合，KYC其實一般通過查詢企業信息相關的產品，或者說我們金融機構直接調取相關的內部信息，就可以對客戶的一些基礎的信息進行一個基本的了解，初步的了解。KYP他調查可能更加深入一些有目的性一些，比如說了解公司業務開展的情況等，我們將二者相結合，可以有效地進行客戶篩選，項目初選，來提升洽談和現場調查的針對性和精準度。

　　第二項，深度盡職調查，我們稱之為DD plus。我們對客戶的深度凈調也是，金融業務的必選項，目前往往都更偏向于法務、財務和現場凈調。但現在我們也知道很多投資風險也好，貸款風險也好，僅做這些工作其實還是遠遠不夠的，對重大的投資決策來說，不足以全面了解掌握標的的真實狀況，真正的風險隱患其實往往都是隱匿在背后的。

　　尤其一些有意被隱瞞的風險隱患，它形式審查的話很難發現問題。我們主要的調查比如說做一些業績方面的查證，他是否有業績造假，財務造假等方面的情況，還有項目的真實的現狀以及真實進展方面的調查，以及競爭力調查，諸多的風險要素等方面的分析等。

　　第三項，ESG評級報告鑒定，ESG評級報告為投資者和其他利益相關者，可以說是提供了一個比較重要的信息參考源，很多擬上市公司他們的上市審查，上市公司的市值等方面內容的呈現，往往他們可能都要提供這么一個ESG評級報告，但現今ESG評級它并沒有一個統一規范的標準，可以說市場上是良莠不齊，也導致了一些亂象頻出，但造假處罰又尚未有規則，所以就導致冒險造假者頗多。

　　我們可以通過開源網絡情報，幫助投資者在ESG評級報告的權威性和真實性兩方面進行查證查實，那調查評級機構的權威性，就看他有沒有過往的一些造假記錄，然后調查它的真實性的話，我們可以通過調查審核查證ESG報告內容與這個企業它的真實狀況是否相符合，有無出現重大的偏差。

　　第四項，對投資標的的持續跟蹤監測，我們可以發現其實很多投資之前也往往都做過被調凈調，但是也會發現風險往往都會出現在投資之后，總是猝不及防地說怎么就突然間爆雷了。如果僅通過這個看財報、聽匯報現場考察，它其實也是不能夠全面了解掌握，以投資標的的真實業績以及運營管理狀況的，所以重大的投資項目貸款，它投后如何做風險監測和防控也是至關重要的。

　　第五項，不良資產的清收線索以及制定相關的清收策略，現在的不良的市場也是越來越大了，然后資產轉移的手段也是層出不窮，我發現就算打官司打贏了。但是他就是一句我強制執行，我名下沒有可執行的資產，也沒有辦法，我們就可以進行債務人現狀調查，對債務人的現行社會活動狀況和經濟活動狀況進行調查。

　　但他是真的因為經營虧損導致沒有任何資產了，還是說我已經把資產轉移出去了，如果他是有還款能力只是轉移了資產的話，我們下一步就可以對他的隱匿資產和關聯資產進行調查。如果債務方是企業的話，我們也可以有一個新的思路，就是企業間的人格混同證據調查。

　　這是指就兩家企業或者多家企業，如果我們認識他們在財產混同、業務混同、人員混同、場所混同，我們就可以說這兩家公司或者多家公司，它們之間存在實質的混同關系，這樣的話我們就可以在法律層面上追加承債主體，讓混同的企業然后去承擔連帶清償責任。

　　一，前五條都是構成金融業務全過程的風險防控，同樣我們也可以將開展開源網絡情況，我們可以將開源網絡情報應用在其他的商業應用層面，比如說競爭對手調查及跟蹤監測，可以深入的了解競爭對手的一些詳細情況以及動態，畢竟知己知彼百戰不殆，可以及時地了解掌握它的發展策略、營銷策略、產品策略。

　　二，我們也可以做股東及客戶關系管理，這個是專門為上市公司提供的服務，就是建立重大股東及重大客戶的動態情報庫，密切關注他們的動向，及時為企業相關管理部門提供管理，維護股東及客戶關系的相關依據。

　　三，企業輿情監測及媒體公共關系，這個輿情的話并不是表面上說事件發生之后，我們只關注它的討論度、它的熱度，我們更關注的可能它的傳播路徑以及看能否提早地發現，是否有惡意詆毀和攻擊的輿情苗頭，追蹤溯源，查實造謠者他的真實的身份立場動機，這樣的話能夠盡早地應對，盡早地處置，也可以避免事態進一步惡化，減少相關損失。

　　四，企業內部風險防控調查，我們說日防夜防家賊難防很多，像這一條的話主要是接受企業主或者說企業內部風控管理部門的委托，對企業內部可能存在的一些風險要素進行調查取證。

　　五，對高新科技項目論證以及對標的的調查和咨詢。

　　六，企業發展戰略調研咨詢，這個的話主要是集中于對產業方面的行業方面的調查，比如說國內外的新興產業發展的狀況，或者國內外相關行業的發展狀況進行調研。

　　七，對企業情報工作體系的建設和支撐，我可以做企業首席培訓官的相關培訓，以及企業動態情報庫的建設與運營維護。

　　八，我們也可以協助監管部門，然后做證券違規犯罪協查，證券投資分析等。

　　當然，開網絡情報它在商業決策中也是起著重大的作用，目前市面上我們發現大家獲取信息服務的渠道主要還是兩類。

　　第一類就是通過查詢企業信息庫、財經數據庫、征信數據、輿情公示等獲得一個企業的基礎信息、基礎數據或表征信息，但這個層面其實我們可以看到它其實還是停留在KYC這么一個階段。

　　第二類就是通過委托律所、會所、咨詢公司和顧問公司，當然這些公司他們各有各的專業，然后他們在自己的專業領域起到的作用也是不可替代的。但是在調查取證方面的話，他們更多還是根據已有的數據進行審核、評估、查證等服務。

　　開源網絡情報它在數據源上跟他們區別主要是覆蓋表網、深網、暗網、全網段的一個調查。調查的方法，也是情報級別的分析挖掘方法，做到深度調查、跟蹤監測、揭示隱情，查實真相。

　　我們說大數據，大數據里肯定也不只有開源網絡數據，還有大家可能比較了解的企業私有數據和公權機構數據，像企業私有數據的話，它是指企業內部自有的單方面的數據。

　　比如說騰訊、阿里、百度他們手中所掌握的數據，但這類數據是指全面且僅掌握在企業內部有訪問權限的極少數人手中，公權機構數據的話，國家政府部門和權力機關他們手中所掌握的數據，這類數據一般來說其實不會對外的公開他們的應用特點往往是我手頭有數據你看怎么用，但是如果你需要的數據是我數據庫里所沒有的，我肯定是無法定制化地向您提供。

　　開源網絡數據它這方面的應用特點剛好是反過來的，因為它是以需求為先導，為解答特定問題而有針對性地去發掘數據源去搜集相關可能的數據和信息。大白話就是您需要解決什么樣的問題，我根據您的需求再去互聯網上去找去挖相關的數據和信息。

　　開源網絡情報的應用體系，它主營業務就是商業調查服務和數據分析服務，隨著相伴相生也衍生出了一些比如說數據產品技術、成品咨詢培訓服務等，開發網絡情報它的核心和靈魂其實是在于人，就是情報分析師這個角色當中。專業的情報分析師是需要具備專業能力的機構來培養的，包括我們今天的主題情報+AI+金融體系的建設，其實也是需要具備至少具備這六大核心能力的機構。

　　第一個是數據能力，數據能力主要就是說未知數據源的發掘能力以及未知數據的獲取能力，還有制定相關的數據采集策略和數據的搜集路徑，你只有知道我所需要的數據從哪找？怎么找才能夠獲取我們有價值的數據。

　　第二個是技術能力的話，要擁有持續獲取世界情報強國開源情報技術發展動態信息的渠道，通過不斷學習借鑒實踐，努力追趕世界先進水平，研究開發與開源網絡情報及數據融合分析應用場景相關的人工智能技術。

　　第三個是實戰能力，也是非常重要，只有通過源源不斷的實戰磨礪，才能夠培養出專業的人才，才能夠積累大量的實戰案例，為AI等相關的技術充實它的素材庫，這樣研究能力是基于 AI情報支撐的一些重大應用方面的研究。

　　第四個是人才培養能力，其實也是需要一個完善的人才培養體系的，包括你是否有教材配套的教材教案、課件，然后一些專家的資源。

　　第五個是實戰的案例庫，實戰的訓練以及完善的考核機制等。

　　第六個情報工作必須都要有的，安全保密能力，它包括你工作當中你是否有反追蹤、反追蹤、反偵查等技術方面的這些能力，也有說你有沒有基本的職業道德，有沒有為用戶嚴格地保守他們的秘密。

　　當然開源網絡情報它應用在商業領域還是比較新，所以很多人難免會對它有一些誤解，會陷入一些誤區，尤其大家都比較遵紀守法，然后會對合法合規性方面然后有一些顧慮，但其實用開源網絡情報工作是堅決不動用，包括入侵、攻擊、攔截、破解、滲透控制這些非法技術手段獲取數據，就是一定會保證我們數據來源以及獲取方式的合法性。

　　另外調查時也難免會涉及個人隱私的部分，也是堅決不非法出賣個人信息的。另外還有人可能會覺得你從公開的數據源中，從開源中獲取數據，不就是拿鼠標在百度，谷歌等搜索引擎上去搜索，這好像有手都會。

　　其實也并不是因為一般人從搜索引擎中搜集到的數據往往都只是表網層數據，那表網層數據它只占整個互聯網數據體量的4%到5%，而且還存在大量的重復性的數據和一些沒有經過驗證的數據。

　　因此我們叢中的挖掘可以說是大海撈針，一定是專業的事情，還是需要專業的人來干，所以這項工作并非人人皆能。當然這個工作方法也非無所不能，因為畢竟不能夠直接獲取嚴格保密的數據，像剛才我們提到的企業私有數據和公權機構數據，如果他們沒有對我們授權，我們又不能采用這些非法技術手段，也不能說我偷偷地向內部人員或公職人員去購買，因此也不是說什么數據我們都能拿到的。

　　當然這項工作我們國內的話，也是有基本的這些法律的條款，然后我們一定要謹遵這些法律的紅線，像《刑法》的2253、285、286、287所規定的一些相關的內容，還有個人信息保護法里面的一些相關條款。

　　還有大家覺得現在AI發展得越來越快了，你做情報工作，你的核心還是要靠人去做，會不會說我們成本太高了，能不能直接AI取代人類，能不能通過人工智能大模型直接生成情報？

　　我們認為情報工作確實需要人工智能的技術作為輔助，它也確實可以提高我們的工作效率，減少我們的機械性勞動和大量的工作量，但是它不能夠完全取代情報工作，因為AI不能夠做到求證和研判，這兩類對情報來說十分重要的兩方面的工作。

　　因此我們提出的最佳方案應該是人工智能加智能人工的這么一個模式，我們也是，數據應用“第五范式”。

　　以上就是我今天要跟大家分享的內容，就是金融科技創新，我們將AI與情報相融合，開創金融工作的新格局，謝謝大家的聆聽。

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