來源：國際金融報

　　近日，據美媒報道，美國當選總統特朗普的過渡團隊正在考慮裁撤一些銀行監管機構，例如聯邦存款保險公司（FDIC）、貨幣監理署（OCC）以及美聯儲，這在美國業內引發了一場輿論危機。

　　當地時間12月14日，據路透社報道，美國財政部長耶倫敦促即將上任的特朗普政府，不要干擾對美國銀行資本水平、流動性和風險承擔的適當監管，這些監管對確保銀行體系的健康至關重要。

　　激進的改革

　　12月14日，《華爾街日報》援引知情人士的話表示，特朗普的顧問以及他新成立的政府效率部（DOGE）官員正在與可能被提名領導美國銀行業監管機構的人選會面。

　　會面中，候選人們詢問特朗普作為總統是否有可能廢除FDIC等銀行業監管機構。

　　據悉，FDIC成立于1933年，是美國國會建立的獨立聯邦政府機構，負責為存款提供保險、檢查和監督金融機構以及接管倒閉機構，該機構在維持美國金融體系的穩定性方面發揮重要作用。根據法律，任何取消或者縮減銀行業相關監管機構的行為都需要美國國會參與。

　　盡管以往曾有多位總統對金融監管機構進行重組和改進，但政府從未關閉過主要的銀行監管機構。

　　目前，大多數銀行監管規則都是在2008年—2009年金融危機后實施的，當時兩黨團體和公眾輿論呼吁更嚴格的銀行保護。在那場危機中，許多違規嚴重的貸款機構都要受到儲蓄監管辦公室（OTS）的監管。

　　今年11月，特朗普勝選時，金融業曾得到短暫振奮，因為特朗普曾表示將支持銀行業和加密貨幣的發展，并放松對銀行業的審查機制。一些銀行業人士曾樂觀地認為，特朗普將放松對資本緩沖和消費者保護的一系列監管，但試圖直接“裁撤”的表述，還是超出了很多人預料。

　　FDIC存款保險在美國傳統金融業中的形象近乎神圣。任何可能破壞存款保險的觀念和舉措都會在銀行業引發連鎖反應。近年來，許多美國客戶已經對他們在小銀行的存款安全感到擔憂，并把存款轉移到了頭部銀行。一段時間以來，銀行業一直呼吁有關部門擴大存款保險保護范圍，以保持小銀行的競爭力。

　　知情人士還稱，潛在的銀行監管機構負責人已經與特朗普的財政部長人選斯科特·貝森特，以及埃隆·馬斯克與維韋克·拉馬斯瓦米共同主持的政府效率部會面。上個月，馬斯克還呼吁關閉消費者金融保護局。

　　“有太多重復的監管機構”，馬斯克表示，當受到多個監管機構的監督時，銀行業經常抱怨信息混雜和裁決相互矛盾。

　　據稱，特朗普的顧問和潛在提名人還討論了合并或重組主要聯邦銀行監管機構的計劃，除了FDIC，還包括OCC和美聯儲，并且提出了日后存款保險業務并入美國財政部的可能性。

　　“2025計劃”指導？

　　據悉，這一行動是對“2025計劃”的呼應。“2025計劃”全稱是“領導力授權：保守派的承諾”，是一本900頁的手冊，由保羅·丹斯（Paul Dans）和史蒂文·格羅夫斯（Steven Groves）編輯。二人曾在特朗普政府中任職，“2025計劃”是保守派智庫為下一屆政府提出的工作建議。

　　即便特朗普表示，他與該計劃無關，但細心的人還是發現了特朗普目前的計劃與“2025計劃”的相似之處。

　　“2025計劃”呼吁下一屆政府通過支持立法來合并FDIC、國家信用合作社管理局（負責特許和監管聯邦信用合作社）以及美聯儲的“非貨幣監督和監管職能”來“建立更精簡的銀行和監管”。

　　“2025計劃”提出，下一屆政府的優先事項之一應該是“重組過時且繁瑣的金融監管體系”。除了此類提議，該計劃還嚴厲批評了美聯儲對美國經濟“無能的管理”。計劃指出，多年來，美聯儲的授權范圍不斷擴大——這讓其得以不斷印鈔以緩解政府赤字壓力，這些行為存在于自私自利的政客身上，所以一勞永逸的補救措施是將貨幣方向盤從美聯儲手中奪走，歸還給人民。

　　進一步的提案將使美國回歸金本位制或完全廢除美聯儲。而在此前，特朗普曾宣稱自己要開除現任美聯儲主席鮑威爾。

　　很難真正落地

　　來自肯塔基州的共和黨眾議員、眾議院金融服務委員會的安迪·巴爾是特朗普的親密盟友，他對特朗普的這項計劃表示支持，希望美國政府可以取消目前對銀行的這種“一刀切”般的監管。

　　但從實際操作上來考慮，這項計劃很難完全真正落地。

　　FDIC前主席希拉·貝爾表示，取消銀行監管機構的提議很難獲得國會和行業的支持。“銀行可能會抱怨，但歸根結底，他們還是希望有自己的監管機構，并與他們建立關系”。

　　在貝爾看來，下一屆政府不可太能撼動FDIC。因為“FDIC在保護保險存款方面擁有90多年的完美記錄，一直在危機時期為國家金融體系提供穩定性，也贏得了民眾的信賴”。

　　相較于取消監管，對于銀行業來說，加強監管機構之間的協調才更符合利益。一位知情人士表示，在特朗普過渡團隊提出的另一項計劃中，FDIC、OCC和美聯儲的部分機構不會合并，但其中只會有一家將繼續監管銀行。

　　耶倫也敦促特朗普政府不要對監管進行干預。耶倫表示，美國目前的監督體系并不完美，因而“尋找減輕監管負擔的方法是合理的”，但鑒于銀行倒閉引發金融危機的歷史由來已久，不應該采取激進的措施來干擾監督。

　　此外，取消機構還需要美國國會批準，雖然共和黨人在眾議院和參議院擁有微弱多數，但民主黨人幾乎沒有可能支持這些決策。特朗普能否辦成這事，不僅取決于他的個人意志有多強烈、周圍有多少人可以團結，而更取決于他作為一個總統能撬動的力量有多大。

　　記者：周秭沫